Immobilienfinanzierung

Nicht unbedingt. Sollte sich bei der Prüfung Ihrer Finanzierung herausstellen, dass Sie sich die monatliche Rate leisten können, dann ist auch ohne Eigenkapital die Finanzierung Ihrer Wunschimmobilie möglich. In solchen Fällen sind jedoch höhere Zinsen und strengere Kreditbedingungen zu erwarten. Es ist daher wichtig, Ihre finanzielle Situation genau zu prüfen. Grundsätzlich wird empfohlen, mindestens 10-30% des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen. Dies reduziert das Finanzierungsrisiko und verbessert die Konditionen, wie z.B. niedrigere Zinsen. Eigenkapital umfasst nicht nur Bargeld, sondern auch Sparguthaben, Wertpapiere oder bereits bezahltes Grundstückseigentum. Je höher das Eigenkapital, desto günstiger sind in der Regel die Darlehenskonditionen.

In Deutschland gibt es verschiedene staatliche Förderprogramme, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen. Diese können Sie bei der Finanzierung einer Immobilie zusätzlich unterstützen. Dabei ist es wichtig, individuell zu prüfen, ob Sie und die gewünschte Immobilie die Voraussetzungen erfüllen. Zudem müssen die aktuellen Fördermöglichkeiten regelmäßig kontrolliert werden, da diese teilweise eingestellt oder nur begrenzt verfügbar sein können.

Zu den wichtigsten Förderungen zählen:

‍KfW-Darlehen: Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet zinsgünstige Darlehen für den Neubau oder Kauf von Wohnimmobilien, insbesondere für energieeffiziente Bauweisen.

‍Kommunale Darlehen: Je nach Standort und Region gibt es auch die Möglichkeit, über Kommunen zinsgünstige Darlehen zu erhalten, wie zum Beispiel durch die BayernLabo.

‍Wohn-Riester: Eine Förderung für die private Altersvorsorge, die auch für den Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum genutzt werden kann.

Die Wahl der Zinsbindung hängt entscheidend von Ihrer finanziellen Situation und den Erwartungen an die zukünftige Zinsentwicklung ab. Eine längere Zinsbindung von 10 bis 20 Jahren bietet Ihnen eine hohe Planungssicherheit, da der Zinssatz über diesen Zeitraum festgeschrieben bleibt. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn Sie von steigenden Zinsen ausgehen. Kürzere Zinsbindungen hingegen bieten oft niedrigere Zinssätze, bergen jedoch das Risiko, nach Ablauf der Bindungsfrist möglicherweise höhere Zinsen akzeptieren zu müssen.

Ein weiterer wesentlicher Aspekt bei der Zinsbindung ist die Planbarkeit Ihrer monatlichen Belastung. Um Ihnen maximale Sicherheit zu bieten, entwickle ich für Sie maßgeschneiderte Finanzierungskonzepte, bei denen Sie stets genau wissen, wie viel und wann Sie zahlen müssen. So kann sichergestellt werden, dass Sie auch nach Ablauf der ersten Zinsbindung nahtlos und zu attraktiven Konditionen Ihre Immobilie weiterfinanzieren können, ohne erneut umfangreiche Verhandlungen mit verschiedenen Banken führen zu müssen. Auf diese Weise behalten Sie stets den Überblick über Ihre Finanzen und können beruhigt in die Zukunft blicken.

Viele Kreditinstitute erlauben Sondertilgungen, die es Ihnen ermöglichen, den Kredit schneller zurückzuzahlen und dadurch Zinskosten zu sparen. Üblicherweise sind jährlich bis zu 5-10% der Darlehenssumme als Sondertilgung möglich, oft ohne zusätzliche Kosten. Es ist wichtig, diese Möglichkeit im Darlehensvertrag festzuhalten. Beachten Sie jedoch, dass einige Banken Gebühren für außerplanmäßige Sondertilgungen erheben können.

Zusätzlich zum Kaufpreis sollten Sie etwa 10-15% des Kaufpreises für Nebenkosten einplanen. Dazu gehören:

‍Notarkosten & Grundbuchkostenn: ca. 1-2% des Kaufpreises

‍Grunderwerbsteuer: je nach Bundesland 3,5-6,5% des Kaufpreises *aktuell in Bayern noch 3,5%

‍Maklergebühren: bis zu 7,14% des Kaufpreises, wenn ein Makler involviert ist *In Bayern 3,57% --> aktuell

Die monatliche Rate sollte so kalkuliert werden, dass sie etwa 30-40% des verfügbaren Nettoeinkommens nicht übersteigt. Dazu zählen die Zins- und Tilgungsraten. Wichtig ist, dass Sie genügend Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben haben und die Raten über die gesamte Laufzeit komfortabel bedienen können. Ein detaillierter Haushaltsplan kann dabei helfen, die optimale Rate zu bestimmen.